banki

Banki komercyjne to wysoce wyspecjalizowani pośrednicy finansowi. Potrafią one zapewnić bezpieczeństwo zarówno przyjmowanym wkładom jak i udzielanym kredytom. Istotnym elementem który musi być brany pod uwagę w działalności bankowej jest ryzyko kredytowe. Ryzyko kredytowe to możliwość opóźnienia zwrotu kredytu i odsetek lub nawet utraty pożyczonych środków. Aby obniżyć to ryzyko banki dokonują starannej selekcji wniosków kredytowych na podstawie analizy sytuacji materialnej kredytobiorcy. Przyznanie kredytu zależy od zdolności kredytowej kredytobiorcy którą można zdefiniować jako możliwość spłaty kredytu i odsetek u ustalonych terminach. Oceny zdolności kredytowej dokonuje samodzielnie bank i nie może być ona przedmiotem negocjacji. Kredyt bankowy ma charakter umowy cywilnoprawnej która musi być zawarta pisemnie. Elementy niezbędne do zawarcia umowy kredytowej określa prawo bankowe. Strony umowy, kwota kredytu, termin odebrania pieniędzy, oprocentowanie kredytu, czas spłaty i wysokość prowizji to elementy potrzebne przy ewidencji operacji kredytowej. W umowie może być także określony sposób przekazania pieniędzy oraz cel na który środki mają być wykorzystane. Kredytobiorca jest ponadto zobowiązany do stosowania się do regulaminu kredytowego banków. Brak akceptacji regulaminu przez kredytobiorcę skutkuje nieprzyznaniem kredytu.